9 cartões de crédito sem anuidade com cashback
Por Caio Carvalho | Editado por Bruno Salutes | 05 de Janeiro de 2022 às 20h00
Cartões de crédito sem anuidade caíram nas graças dos consumidores brasileiros. Melhor que isso, só mesmo um cartão de crédito sem anuidade com cashback. O benefício tem sido amplamente adotado por várias fintechs financeiras, já que devolve ao cliente uma porcentagem do dinheiro como reembolso.
Existem vários cartões que possuem cashback, mas nem todos têm anuidade grátis. O Canaltech preparou uma lista com nove cartões de crédito que disponibilizam as duas vantagens ao mesmo tempo. As sugestões aparecem na ordem decrescente, do maior para o menor cashback disponível no cartão selecionado.
Todos os valores e porcentagens foram consultados em 4 de janeiro de 2021. O regulamento do cashback e da anuidade de cada banco pode sofrer mudanças sem aviso prévio. Portanto, o ideal é de tempos em tempos fazer uma consulta no site de cada instituição.
1. Cartão Digio
- Cashback: até 14% nas compras em lojas parceiras
Digio é um cartão sem anuidade do banco digital Digio que desde 2020 oferece aos clientes a opção de cashback em compras. Os usuários podem receber dinheiro de volta ao comprar em lojas parceiras da fintech, incluindo Casas Bahia, Netshoes, Ponto Frio, Renner, Cobasi, Centauro, Nike, entre outras.
O Digio não tem um valor fixo de cashback, já que cada loja parceira oferece diferentes porcentagens de devolução. Entretanto, a financeira afirma que a quantia pode chegar a 14% do total de cada compra. O cashback é pago entre 45 e 90 dias como crédito na fatura do cartão de crédito ou saldo na conta Digio, e todo o processo é feito pelo aplicativo da companhia. O cliente tem até 12 meses para resgatar o cashback a partir do momento da compra.
2. PicPay Card
- Cashback: 5% do valor total de cada transação
PicPay Card é o cartão de crédito sem anuidade do PicPay que possui um programa de cashback de 5%. Só é compatível para compras feitas com o cartão físico via aproximação por QR Code em maquininhas Cielo, Getnet e Rede, além de estabelecimentos físicos cadastrados no PicPay Empresas e sites que aceitem o PicPay usando o código QR.
O PicPay Card tem valor máximo de cashback de R$ 50 por mês. Portanto, pagamentos feitos no crédito não vão gerar cashback até o dia 1° de cada mês, que é quando o limite se renova. A devolução ocorre na conta do PicPay em até 48h após a confirmação da compra. Semanalmente, o aplicativo do PicPay ainda envia notificações de comércios que aceitam o cashback.
3. RappiCard
- Cashback: 3% em compras no Rappi e 1% em todas as outras compras
RappiCard é um cartão de crédito com os benefícios da bandeira Visa na modalidade Gold. Nessa versão, clientes recebem de volta 1% do valor gasto nas compras em qualquer estabelecimento físico ou virtual. Já para compras no aplicativo do Rappi, o cashback sobe para 3%.
O cashback do RappiCard não expira e pode ser transferido para a RappiConta, para então ser usado para abater gastos. Por enquanto, não é possível usar o cashback para compras fora do app, nem transferir para contas de outros bancos. O resgate é feito no aplicativo do Rappi, na aba “RappiBank".
4. Cartão Magalu
- Cashback: até 2% em compras nos canais do Magazine Luiza
O cartão Magalu é um cartão de crédito feito em parceria com o Magazine Luiza e o Itaú Unibanco. Livre de anuidade, o cartão tem um programa de cashback que devolve 2% do valor gasto em compras feitas nos canais de venda da varejista, incluindo o site e aplicativo do Magalu, além das lojas físicas.
Clientes ainda podem acumular o cashback do cartão em produtos com o selo “Dinheiro de Volta”. O cashback é ativado automaticamente a cada compra, sem que o cliente precise habilitar nada. O valor é creditado em até 30 dias após a data da compra, mas para isso o usuário precisa abrir a conta digital MagaluPay, que também é gratuita e sem taxas.
5. Cartão do C6 Bank
- Cashback: até 1,3% do valor das compras no programa Átomos
O C6 é um cartão sem anuidade do C6 Bank e com cashback de até 1,3% por meio do programa Átomos, que nada mais é do que uma ação de troca de pontos de fidelidade. Conforme o cliente gasta mais no cartão, mais pontos ele acumula na conta Átomos. Para cada 100 pontos acumulados, o cashback é de R$ 2,80.
A pontuação nunca expira e pode ser trocada por passagens aéreas ou produtos da loja C6 Store, além de ser transferida como dinheiro na conta, crédito na fatura ou para programas de fidelidade de companhias aéreas. O resgate do cashback é feito pela C6 Store, aonde o cliente escolhe uma entre quatro opções de troca. A devolução acontece em ate 5 dias úteis.
6. Cartão Méliuz
- Cashback: 0,5% para fatura entre R$ 750,01 e R$ 1.499,99; 0,8% para fatura a partir de R$ 1.500; 1% de cashback extra em lojas online parceiras
Méliuz é um cartão de crédito do Banco PAN que não cobra anuidade e ainda oferece cashback para compras lançadas na fatura. O cashback das compras pagas com o cartão aparece no extrato da fatura em até 15 dias após a compra. Entretanto, o benefício só é aplicado quando a fatura estiver fechada, podendo chegar a 0,8% se o cliente tiver um gasto mensal de pelo menos R$ 1.500.
Paralelo a isso, o cartão tem cashback adicional de 1% nas compras online em lojas parceiras do Méliuz. Essa porcentagem é cumulativa, o que significa que ela acumula com o cashback da fatura do cartão de crédito. O resgate pode ser feito para a conta corrente ou poupança do cliente sem a cobrança de taxas extras, desde que o cashback atinja o valor mínimo de R$ 20.
7. Cartão do Banco BMG
- Cashback: no crédito, até 0,2% do que gastou após o pagamento da fatura; no débito, até 0,1% do que gastou em até 7 dias corridos após a compra
O cartão do Banco BMG conta com o programa Volta pra Mim, que devolve dinheiro na conta digital meu_BMG do cliente para cada compra realizada na função débito ou crédito. No plano gratuito de conta digital (meu_BMG Básico), o cashback é de 0,2% no crédito e 0,1% no débito.
O valor recebido de cashback é automaticamente depositado na conta digital por meio do programa Poupa pra Mim. Os créditos nunca expiram. Para usar o cashback, o usuário deve ativar o Poupa pra Mim no aplicativo do BMG e escolher o plano gratuito.
8. Cartão do Banco Inter
- Cashback: 0,25% do valor da fatura; até 20% nos serviços Inter
No cartão de crédito do Banco Inter não há cobrança de anuidade na modalidade Gold. Já o cashback acontece de duas maneiras. A primeira é o cashback do próprio Inter, aplicado em compras feitas no Inter Shop ou investimentos no Inter Invest. Lembrando que, no Inter Shop, são as lojas parceiras que definem as porcentagens de devolução.
A segunda alternativa de cashback é o programa de recompensa da bandeira Mastercard, que devolve o dinheiro na conta digital do Inter após o pagamento da fatura. O valor é devolvido em até 30 dias, e a consulta do cashback está disponível na tela inicial do app do Inter.
9. Cartão do Banco Original
- Cashback: 0,30% no valor da fatura no programa de pontos
O Banco Original habilita automaticamente o cashback através de um programa de pontos no cartão de crédito. No caso do cartão Original Internacional, que não cobra anuidade, a taxa de conversão começa em 0,30% para todas as compras feitas no crédito. Cada ponto acumulado no programa equivale a R$ 1,00, e eles nunca expiram.
O resgate dos pontos é realizado no aplicativo do Banco Original, dentro do menu “Dinheiro de Volta”. O cashback pode ser devolvido como crédito na conta da instituição ou direto na fatura do cartão. Os pontos são creditados em até 72 horas após a solicitação do resgate.
Cartão de crédito sem anuidade e cashback: vale a pena?
Ter um cartão de crédito sem anuidade já é bom. Com cashback então, melhor ainda. Receber de volta um valor (seja em dinheiro ou outros benefícios) de algo comprado, por menor que ele seja, é sempre um atrativo interessante dos bancos na tentativa de conseguir mais clientes.
No entanto, repare que a porcentagem calculada por todos os exemplos citados acima são o bem pequenas. Como se trata de uma vantagem que não é cobrada, ela está lá “rendendo" nas vezes em que o cartão é utilizado. É por isso que o ganho real talvez só apareça a longo prazo.
Você até tem como alternativa migrar para um cartão que cobre anuidade, mas esse tipo de cartão compensa somente se você gasta muito no cartão mensalmente. Caso o contrário, o mais indicado é dar preferência para cartões que não possuem essa taxa, independentemente se há o benefício do cashback.
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Fonte: Digio, PicPay, Magazine Luiza, C6 Bank, RappiPay, Méliuz, Banco BMG, Banco Inter, Banco Original