Score de Crédito | Faz sentido usar apps para aumentar o índice?
Por Giovana Pignati | Editado por Claudio Yuge | 11 de Outubro de 2022 às 12h00
O Score de Crédito do Serasa é uma das ferramentas que o mercado mais utiliza para conceder ou não crédito. Se o consumidor possui uma pontuação alta, é mais provável acessar serviços de crédito pessoal como cartões, empréstimos e financiamentos, com juros menores. Já para o consumidor que possui o score baixo, o mercado atribui um risco de crédito ao seu perfil — dificultando a concessão de crédito ou oferecendo taxas mais altas.
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Tendo isso em mente, as pessoas estão cada vez mais interessadas em descobrir como aumentar o score do Serasa. Com a alta de inadimplência no Brasil, o cenário se intensifica com criminosos se aproveitando da falta de informação para enganar pessoas e vender soluções milagrosas. Nos últimos meses, um golpe do "Contato Quente" prometia aumentar o Score do Serasa através de cobranças fraudulentas.
Antes de aprender como melhorar a posição do seu perfil financeiro, é preciso entender como a pontuação funciona. O Serasa Score é um índice dinâmico que reflete o atual momento financeiro do consumidor e seus hábitos de consumo. Existe, porém, uma maneira fácil de aumentar a pontuação?
Existe app para aumentar score?
A resposta é: Não. Não existe nenhum aplicativo ou maneira rápida para aumentar o Serasa Score. Variando de 0 a 1000, a única forma de conseguir uma boa pontuação é adotar boas práticas e comportamentos financeiros que, ao longo do tempo, contribuirão para melhorar o seu perfil de crédito.
Dicas para melhorar a sua pontuação no Serasa
Confira dicas e hábitos financeiros para aumentar a sua pontuação no Serasa Score, a seguir:
- Limpe seu nome: caso esteja com o CPF negativado, o primeiro passo para aumentar o seu score é limpar o seu nome no Serasa. Negocie dívidas atrasadas e realize os pagamentos — aproveite feirões de renegociação para ficar em dia com os boletos;
- Atualize os dados no Serasa: mantenha os dados pessoais sempre atualizados, pois, quanto mais exatas forem as informações sobre você, mais confiável será o seu cadastro;
- Pague as contas dentro do prazo: se organize e mantenha as datas de pagamento sempre à vista para não se esquecer de pagar nenhuma conta. Se possível, adicione as contas básicas (água, luz e telefone) no débito automático e evite ter seu nome negativado;
- Utilize o Cadastro Positivo: O cadastro positivo reúne informações de pagamentos de dívidas, empréstimos, e etc, construindo um "currículo financeiro" que aponta seu histórico de bom pagador.
Como consultar o meu Serasa Score?
Para consultar o seu Serasa Score, basta seguir os passos abaixo:
- Entre no site do Serasa;
- Clique em “Consultar CPF Grátis”;
- Realize o seu cadastro e confirme o e-mail;
- Acesse a opção "Meu CPF" e realize a consulta.
Apps para melhorar hábitos financeiros
O Canaltech fez uma seleção de três aplicativos de controle financeiro que podem ajudar, confira:
Serasa: Consulta CPF e Score
O app do Serasa permite consultar o seu Serasa Score com detalhes, permitindo visualizar a pontuação de forma atualizada, consultar dívidas ou processos judiciais e ainda acessar uma área própria de pagamentos para contas e acordos.
Ainda é possível acessar uma série de serviços parceiros para negociar seus débitos e limpar o seu nome, além de disponibilizar simulações para empréstimos ou cartão de crédito sem impacto no seu score. O app ainda possui uma versão paga que permite bloquear a consulta do seu score por terceiros, informar quem consultou e alertar sobre vazamentos.
Guiabolso
O Guiabolso inclui ferramentas para monitorar os seus gastos e informar despesas ou receitas com detalhes. O app usa gráficos, relatórios, variações mensais e armazena todas as suas movimentações em um histórico.
A plataforma ainda possui uma ferramenta de monitoramento de CPF, exibindo o score de crédito, dívidas atreladas ao CPF e dicas para obter crédito com a sua pontuação. Por fim, o Guiabolso permite o cadastro de cartões de crédito e pode acessar as notificações de apps de banco, adicionando gastos e receitas de maneira rápida e fácil.
Mobills
O Mobills simplifica processos de organização financeira e permite o registro de todas as suas receitas, despesas e transferências, utilizando gráficos para comparação do uso do seu dinheiro a cada mês. O aplicativo disponibiliza duas opções de registro de gastos: pelas notificações dos seus apps de bancos e com a sincronização do cartão de crédito.
Ainda é possível fazer o registro de maneira manual, adicionando descrições e etiquetas de categorias para manter o controle dos seus gastos. A plataforma também disponibiliza ferramentas para o planejamento a longo prazo, com metas divididas por categorias e lembretes. Além disso, o Mobills conta com calculadoras para cálculos de juros, benefícios trabalhistas, simulações de férias e outras opções.