Conheça os 10 melhores bancos digitais e o que eles oferecem
Por Felipe Freitas | Editado por Bruno Salutes | 11 de Janeiro de 2021 às 21h20
A tecnologia é o futuro das transações de valores. Com o passar dos anos, a principal tendência entre instituições financeiras é a imersão de seus serviços ao meio digital. Nesse sentido, atualmente existem bancos que funcionam de maneira totalmente digital, oferecendo diferentes tipos de serviços aos seus clientes. Essas instituições também são conhecidas como Fintechs (junção dos termos financial e technology, em sua tradução para o português tecnologia financial) que são empresas especializadas em serviços financeiros.
- Bancos digitais: conheça as principais vantagens
- Banco Inter ou Nubank: qual é o melhor banco digital?
- Como funciona o banco Next
Tenha seu banco ao alcance do seu bolso. Hoje em dia, é possível gerenciar sua vida financeira com facilidade até mesmo através de seu smartphone. Entre os principais serviços oferecidos por bancos digitais temos abertura de conta online 100% gratuita, ausência de taxas para transferências, disponibilidade de linha de crédito, investimentos em CDB, CDI, LCi e até mesmo Cashback.
- Cashback: você sabe como ter parte do dinheiro das suas compras online de volta?
- Conheça bancos que oferecem conta digital gratuita
- O que são as Fintechs e por que elas estão ganhando tanto espaço?
No entanto, com tantas instituições diferentes, pode ser difícil visualizar quais possuem os benefícios mais vantajosos para você. Isso acontece porque cada banco digital trabalha com um conjunto de benefícios diferente. Em nossa matéria conheça os 10 melhores bancos digitais e confira quais são seus principais benefícios.
1. Banco Inter
- Abertura de conta gratuita: sim;
- Ausência de taxas para transferências e serviços básicos: sim;
- Boletos: até 30 boletos abertos mensalmente;
- Cartões internacionais;
- Crédito: internacional com limite gerenciável;
- Cashback: sim;
- Depósito de dinheiro: boleto e cheque;
- Investimentos: Tesouro direto, CDB, LCI, Poupança;
- Pix: sim;
- Recarga de celular: sim;
- Saques: gratuitos em toda a rede Banco24Horas;
- Serviços: seguro, financiamento, câmbio, consórcio;
O Banco Inter, é um banco múltiplo brasileiro conhecido por ser um dos primeiros percursores da popularização de Fintechs nacionais. Atualmente, a plataforma tem se consolidado no mercado como uma das principais opções entre bancos digitais, contando com diversos benefícios, ausência de taxas e um aplicativo de serviços completo.
Você pode abrir uma conta no Banco Inter através de seu aplicativo que está disponível para dispositivos (Android | iOS).
2. Nubank
- Abertura de conta gratuita: sim;
- Ausência de taxas: para transferências e depósitos em geral;
- Crédito: internacional com limite gerenciável;
- Conta PJ;
- Cartões: internacionais físicos e virtuais;
- Depósito de dinheiro: boleto ou transferência;
- Investimentos: CDI, Poupança;
- Pix: sim;
- Pagamento por aproximação: sim;
- Recarga de celular: sim;
- Sem taxa de manutenção;
- Saques: R$ 6,50 em toda a rede Banco24Horas;
- Serviços: empréstimos, Nubank Rewards;
Nubank é uma startup brasileira especialista em serviços financeiros digitais. A plataforma, oferece diversas soluções práticas para o relacionamento financeiro de seus usuários. A principal proposta do serviço, é colocar seus clientes como protagonistas de suas decisões financeiras. Nesse sentido, o banco digital possibilita que seus usuários gerenciem todas as suas transações através de seu aplicativo.
Você pode abrir uma conta no Nubank através de seu aplicativo que está disponível para dispositivos (Android | iOS).
3. Neon
- Abertura de conta gratuita: sim;
- Ausência de taxas para transferências e serviços básicos: sim;
- Boletos: gratuitos, limite de acordo com análise de seu perfil;
- Cartões: internacional crédito e débito sem anuidade;
- Crédito: limite gerenciável de acordo com análise do banco;
- Depósitos: via boleto;
- Investimentos: CDI, CDB;
- Pix: sim;
- Recarga de celular: sim;
- Saques: R$ 5,90 por saque, com o Neon+ o cliente possuí 3 saques gratuitos na rede Banco24Horas;
- Serviços: empréstimos;
O Banco Neon funciona para simplificar a vida de seus clientes. A plataforma, é uma fintech brasileira especialista em abertura e movimentação de contas correntes digitais, além de emissão de cartões de crédito, débito e pré-pago em parceria com o Banco Votorantim.
Você pode abrir uma conta digital no banco Neon através de seu aplicativo oficial que está disponível para smartphones (Android | iOS).
4. C6 Bank
- Abertura de conta gratuita: sim;
- Ausência de taxas para transferências e serviços básicos: sim;
- Cartões: internacionais físicos e virtuais, cartão Black;
- Crédito: limite gerenciável mediante a análise de seu perfil;
- Conta Mei;
- Conta Global;
- Depósito de dinheiro: via boleto;
- Investimentos: CDI, CDB;
- Pix: sim;
- Pagamento por aproximação: sim;
- Recarga de celular: sim, com benefícios para clientes TIM;
- Saques: gratuitos em qualquer banco da rede Banco24horas;
- Serviços: C6 Kick, C6 Tag, C6 Pay, C6 Travel, Átomos, C6+Benefícios;
C6 Bank é um dos bancos digitais brasileiros com o serviço mais completo do mercado. O serviço oferece opções de conta-corrente digital e conta de pagamentos, além de produtos de investimento, conta internacional em dólar, serviços de pessoas jurídicas e tag de pedágio gratuita para todos os clientes.
Você pode realizar a abertura de sua conta C6 através do aplicativo oficial da plataforma para celulares (Android | iOS).
5. Banco Original
- Abertura de conta gratuita: sim;
- Ausência de taxas para transferências e serviços básicos: não;
- Cartões: internacionais, físicos e virtuais. Gold, Platinum, Black;
- Cashback: sim;
- Crédito: internacional com limite gerenciável mediante análise;
- Depósito de dinheiro: via cheque e boleto;
- Investimentos: CDB, CDI, LCA, LCI e Fundos de investimentos;
- Pix: sim;
- Pagamento por aproximação; sim;
- Recarga de celular: sim;
- Saques: gratuitos em toda a rede Banco24Horas, saque via QRCode disponível;
- Serviços: Original ilimitado;
O Banco Original é uma instituição financeira brasileira controlada pela holding J&F fundada em 2011 a partir da fusão de dois bancos, o Banco JBS e o Banco Matone. Além de oferecer serviços bancários para empresas, o banco também oferece serviços para pessoas físicas assim como outros bancos de varejo.
Você pode abrir uma conta no Banco Original através de seu dispositivo (Android | iOS).
6. Mercado Pago
- Abertura de conta gratuita: sim;
- Ausência de taxas para transferência e serviços básicos: sim;
- Cartões: internacionais físicos e virtuais;
- Cashback: sim;
- Crédito: online com limite gerenciável;
- Depósito de dinheiro: transferências TED, via Boleto ou entre contas Mercado Pago;
- Investimentos: CDI, Poupança;
- Pix: sim;
- Pagamento por aproximação: sim;
- Pagamento por QRCode: sim;
- Recarga de celular: sim;
- Saques: em toda a rede Banco24Horas, saque via QRCode disponível;
- Serviços: descontos em lojas e aplicativos, vinculo com a conta Mercado Livre, Maquininhas Point, QRCode de pagamento para negócios;
O Mercado Pago é a plataforma de pagamentos criada pelo Mercado Livre, utilizada para auxiliar proprietários de negócios e facilitar transações no meio digital. No entanto, com o passar do tempo seu aplicativo de carteira virtual, tem se consolidado como forte concorrente de serviços de banco digital, oferecendo recursos como: pagamentos QRCode, Cashback, investimentos em CDI, transferências e cartões internacionais.
Você pode abrir uma conta gratuitamente no Mercado Pago através de seu aplicativo disponível para dispositivos (Android | iOS).
7. PagBank
- Abertura de conta gratuita: sim;
- Ausência de taxas para transferências e serviços básicos: sim;
- Cartões: internacional sem taxa de anuidade;
- Cashback: sim
- Crédito: online com possibilidade de parcelamento da fatura em 12x;
- Depósito de dinheiro: transferências TED ou via Boleto;
- Investimentos: CDI, Fundos de investimento;
- Pix: sim;
- Pagamento por aproximação: sim;
- Pagamento por QRCode: sim;
- Recarga de celular: sim;
- Saques: gratuitos para vendedores que transacionem acima de R$50.000 ao mês. Demais usuários, tem direitos a 2 saques gratuitos por mês, outros saques custam R$7,50 por saque;
- Serviços: empréstimos online, recarga de serviços e aplicativos, plano de saúde, Maquininhas PagSeguro, QRCode de pagamento para negócios;
PagBank é o serviço de conta digital do PagSeguro. Conhecido por seu serviço de pagamentos através de maquininhas de crédito e débito, o PagSeguro também conta com seu aplicativo de conta digital, o qual disponibiliza gratuitamente e com ausência de taxas, recursos aos seus usuários.
Você pode começar a usar o serviço do PagBank gratuitamente através de seu aplicativo disponível para dispositivos (Android | iOS).
8. Next
- Abertura de conta gratuita: sim;
- Ausência de taxas para transferências e serviços básicos: sim;
- Cartões: débito e crédito físico e virtual. Visa internacional e Visa Platinum;
- Cashback: sim;
- Crédito: com limite gerenciável mediante a análise. Parcelamento de fatura;
- Deposito de dinheiro: transferências entre contas Next, ou Bradesco, TED ou via boleto bancário;
- Investimentos: CDB, Fundos de investimento, Poupança, Tesouro direto;
- Pix: sim;
- Pagamento por aproximação: sim;
- Pagamento por QRCode: sim;
- Recarga de celular: sim;
- Saques: gratuitos e ilimitados em nos caixas Banco24Horas e caixas eletrônicos Bradesco;
- Serviços: empréstimos, mimos, flow, objetivos, crédito parcelado, antecipação do 13.º salário;
O banco Next é uma agência bancária que oferece serviço totalmente digital. Ainda que o Banco seja parte do ecossistema do Bradesco, a plataforma é independe e não possui taxas em suas transações. Além disso, os usuários do banco Next possuem benefícios e serviços exclusivos.
Para começar a usar o serviço do Next basta baixar seu aplicativo disponível para smartphones (Android | iOS).
9. Agibank
- Abertura de conta digital gratuita: mediante aprovação;
- Ausência de taxas para transferências e serviços básicos: não;
- Boletos: 4 emitidos por mês;
- Cartões: MasterCard débito e crédito;
- Credito: com limite gerenciável mediante análise. Até 40 dias para pagar a fatura do cartão;
- Deposito de dinheiro: transferência ou via boleto bancário;
- Investimentos: CDI, CDB;
- Pix: sim;
- Pagamento por aproximação: não;
- Pagamento por QRCode: sim;
- Recarga de celular: não
- Transferências: ilimitadas para Pix e entre contas AgiBank;
- Saques: 4 saques gratuitos por mês, demais saques custam R$6,49 por saque;
- Serviços: empréstimos, pontos físicos de atendimento;
O Agibank é um banco brasileiro fundado em 1999 por Marciano Testa e sediado em Porto Alegre. Com mais de um milhão de clientes, foi uma das primeiras instituições financeiras no mundo a transformar o número do celular no número da conta-corrente do cliente. Nessa perspectiva, o Agibank tem se consolidado no meio digital com o passar dos anos.
É possível abrir uma conta no Agibank mediante a uma análise realizada gratuitamente em seu aplicativo mobile para dispositivos (Android | iOS).
10. N26
O banco alemão N26, o primeiro do ramo dos bancos digitais na Europa está cada vez mais próximo do Brasil. Em 2021, a Fintech recebeu autorização para o funcionamento pelo Banco Central e em breve estará no alcance dos brasileiros.
Assim como outros bancos digitais já citados, o banco N26 oferece diversas vantagens que podem ser interessantes para o gerenciamento da vida financeira de seus clientes. No entanto, ainda sem data definida de seu lançamento oficial. O N26, possuí uma lista de espera para interessados. Para participar, basta informar o endereço de e-mail para receber atualizações sobre a chegada do banco ao Brasil. Saiba como se inscrever na lista de espera.
Sentiu falta de outro banco digital na lista? Deixe nos comentários a sua sugestão e, quem sabe, ele não entra na próxima atualização deste artigo.