Como funciona a tecnologia que aprova empréstimos em menos de um minuto?
Por Giovana Pignati • Editado por Claudio Yuge |
A Stoque, empresa de soluções de automação digital, desenvolveu uma plataforma que avalia a solicitação de empréstimo em menos de um minuto. Dados apontam a eficiência de automatizar as etapas de validação de pedidos de crédito pessoal e de reconhecimento da identidade dos clientes.
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Os últimos anos foram de grandes mudanças no setor financeiro, com os serviços bancários passando por um grande processo de digitalização. A pesquisa de Tecnologia Bancária 2022 da Federação Brasileira de Bancos (FEBRABAN) aponta que as transações realizadas através de aplicativos mobile e internet banking superaram, pela primeira vez, as transações feitas por meios físicos.
Além disso, instituições financeiras têm investido em soluções que facilitam a aquisição de crédito pessoal através de seus aplicativos — dispensando o deslocamento até as agências. Para os bancos, a automação consegue aumentar em 1.200% o volume de propostas analisadas.
Segundo a Stoque, a máquina avalia cerca de 6,5 mil solicitações por dia, o equivalente ao trabalho de 13 pessoas. De janeiro a julho deste ano, a plataforma de automação de crédito da empresa avaliou mais de 1,5 milhão de pedidos de empréstimo consignado.
Como funciona a tecnologia?
Roberto Carrasco, CTO da Stoque, explica que, ao solicitar um crédito via smartphone, um dos primeiros passos é o envio de uma foto do documento de identidade e uma selfie do cliente. A análise das informações é realizada através de tecnologias como o reconhecimento óptico de caracteres (OCR), que extrai os dados do documento, e o Facematch com inteligência artificial, que analisa se a selfie é da mesma pessoa.
A tecnologia de computer vision e motor de regras comparam as informações utilizando uma base de dados para mapear as possíveis tentativas de fraudes, como a manipulação de documentos ou solicitação feita por pessoas em vulnerabilidade — entre outras situações que precisam de uma validação humana.
Para Carrasco, a transformação no setor possibilitou vantagens tanto para as instituições, como a redução significativa no tempo de processamento e análise dos dados, quanto para os clientes, desobrigando a necessidade de se deslocar até agências físicas e diminuindo a burocracia.
Sobre a tecnologia, o CTO aponta que "essa análise de documentos e outras etapas que fazem parte da avaliação do cliente para a liberação do crédito é executada pela plataforma de forma 100% digital em segundos, otimizando a operação. Hoje, 60% de todo o volume de contrato recebido é analisado sem intervenção humana, ou seja, apenas a exceção precisa de operadores para revisar".
Quais são os softwares utilizados no processo?
Segundo o CTO, o processo de automação cognitiva combina um conjunto de tecnologias, como plataformas de orquestração, GED, inteligência artificial e processos sofisticados e escaláveis em Multi-Cloud com micro-serviços.
"Ao serem combinados permitem atender diversas regulamentações, regras de negócio para cada tipo de indústria, o que, em muitos casos, compartilham das mesmas necessidades, sendo possível customizar e adequar diversos tipos de negócios à medida que novos elementos sejam necessários para cada tipo de operação", pontua Carrasco.
Ele ainda ressalta que parte dos componentes são de capital intelectual da Stoque e outros são combinados com outros fornecedores de tecnologia.
Como é realizado o tratamento dos dados?
Quando questionado sobre como é realizada a segurança destes bancos de dados, o CTO respondeu que, durante a operação, a empresa não atua como detentora dos dados.
"Estamos recebendo informações que são utilizadas dentro de um contexto de esteira com motores de regras que com a utilização de serviços é gerado um conjunto de respostas que são tratadas nos fluxos de acordo com o seu grau de confiança", afirma.
Segundo Carrasco, após o fim do processo, as únicas informações mantidas são os metadados da operação, como o ticket e o resultado do processamento — ou seja, se o empréstimo foi aprovado ou não. De todas forma, toda a estrutura tecnológica que é operada segue o regulamento da Lei Geral de Proteção de Dados Pessoais (LGPD).