Crediário do e-commerce: saiba como funcionam os pagamentos Buy Now, Pay Later

O Buy Now, Pay Later (BNPL) é uma solução de pagamento a prazo, que lembra o famoso e velho crediário. É uma evolução do carnê que agora pode ser utilizado no comércio online. A modalidade de pagamentos, traduzida para o português, significa "compre agora pague depois". É a nova opção para o consumidor que quer adiar ou parcelar sem juros o pagamento de um produto. No entanto, é necessário que o cliente pague as parcelas no prazo certo, para que não seja cobrado nenhum valor a mais.

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É uma nova opção de pagamento a prazo, que pode ser oferecida tanto em loja física ou virtual. Ela possibilita ao cliente comprar um produto sem ter que pagar de uma vez só. O pagamento pode ser realizado sem juros por um período que o lojista definir.

Utilizar esse método é muito fácil, na hora de finalizar a compra em uma loja virtual por exemplo, o cliente pode selecionar a opção BNPL. Será solicitado os dados pessoais do comprador, após a aprovação a pessoa faz um pagamento parcial de geralmente 25% do total. O restante das parcelas será cobrada sem juros.

Números mostram crescimento do BNPL

De acordo com relatório "Informe de Tendências de Meios de Pagamento", da Minsait Payments, uma empresa especializada em pagamentos, cerca de 34% dos brasileiros entrevistados pela organização conhecem o novo modo de pagar as compras, mas desses, apenas 17% utilizam o método Buy Now, Pay Later na hora de comprar um produto.

O BNPL foi uma opção de pagamento bastante utilizada pelos compradores em 2021. A expectativa é que esse número continue aumentando; e na América Latina as transações através desse método alcançaram o valor de US$ 69 bilhões (R$ 325 bilhões). No mundo somaram quase R$ 500 bilhões.

Mesmo com a popularização desse método de pagamento, ele ainda apresenta baixos níveis de uso na América Latina, sendo a República Dominicana o país da região que mais utiliza o BNPL com 21% das compras pagas; em seguida tem o Equador com 20%, Brasil com 17%, Colômbia 16%, México 15%, e por último tem o Chile com apenas 4% de utilização.

Segundo especialistas da Minsait Payments, o BNPL promove uma maior capacidade de fechar as vendas online. Exigindo apenas que a jornada do cliente ao longo do processo de compra seja facilitado pelo lojista, com alertas antecipados destacando o novo modo de pagamento antes mesmo que chegue a hora de pagar.

Segundo especialistas do segmento, a ideia do parcelamento sem juros gera no consumidor a sensação de que ele pode gastar mais, favorecendo o comerciante. Outra vantagem é que, mesmo com o cliente realizando os pagamentos parcelados, a remuneração para o lojista é realizado no dia seguinte, pois o BNPL é como um empréstimo dado por fintechs ao consumidor.

Dessa maneira, o lojista não precisa se preocupar em receber o valor conforme as parcelas vão sendo pagas e nem mesmo precisa aguardar até o final do mês.

A Minsait Payments explica que, apesar dessa vantagem, não é fácil fechar parcerias com milhares de comércios online do mercado. Nesse sentido, as fintechs passaram a utilizar os cartões BNPL virtuais de uso único, de modo a atender as necessidades dos clientes quando encontra um lojista que não possui disponível a nova opção de pagamento.

Instituições financeiras que emitem cartões de débito podem oferecer aos clientes a possibilidade de utilizar o próprio cartão na modalidade BNPL (parcelado sem juros), em qualquer loja online ou física.

Nesses casos, é preciso a integração com uma plataforma de meios de transações avançados, que possibilitem a captura do débito do cliente e o crédito para o lojista; além de terem a capacidade de emitir os cartões virtuais e realizarem a gestão de crédito transacional para facilitar o pagamento do cliente.

O BNPL exige uma agregação financeira entre as plataformas que oferecem o serviço, para facilitar a inclusão e a pontuação do cliente. Dessa maneira, é possível obter os dados do consumidor de maneira confiável, o que no futuro permitirá uma aprovação de crédito mais rápida, de maneira ágil e segura.