5 carteiras digitais que rendem mais que a poupança

5 carteiras digitais que rendem mais que a poupança

Por André Lourenti Magalhães | Editado por Bruno Salutes | 15 de Dezembro de 2021 às 22h40
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Você já deve ter visto bancos digitais e serviços que prometem rendimentos melhores que a poupança. Eles oferecem a opção de fazer render o seu dinheiro diariamente a 100% da taxa de Certificado de Depósito Interbancário (CDI), proporcionando ganhos maiores do que a tradicional conta-poupança e com a opção de movimentar o valor a qualquer momento. É, portanto, uma opção interessante para guardar seu dinheiro e fazê-lo render.

A grande diferença nos investimentos está na taxa utilizada. A poupança usa a taxa Selic como base, com rendimento fixado a 70% e taxa referencial quando a Selic está abaixo de 8,5% no ano. Essas carteiras digitais, por outro lado, utilizam o rendimento com base no CDI: se a porcentagem passa de 70% do CDI, é uma operação mais rentável do que a poupança.

Veja, a seguir, cinco carteiras digitais que oferecem rendimentos a 100% do CDI.

1. PicPay

Popular app de pagamentos, o PicPay é uma das principais opções disponíveis para fazer o dinheiro render mais do que a poupança. Para saldos de até R$ 250 mil na carteira, o rendimento é de 120% do CDI. Caso ultrapasse esse valor, o saldo passa a render a 100% do CDI. A operação possui a garantia do Fundo Garantidor de Créditos (FGC), o que significa que o seu dinheiro é separado do patrimônio da plataforma.

Carteira digital do PicPay rende mais do que a poupança (Captura de tela: André Magalhães)

O rendimento é lançado diariamente em sua carteira e pode ser conferido na tela de extrato da plataforma. Ao receber cashback em uma compra, esse valor também passa a render durante o período de validade da promoção. O dinheiro pode ser usado para pagamento de contas, transferências e saques em caixas eletrônicos.

Além da função de rendimento a 120% do CDI, o PicPay é conhecido por apresentar diferentes soluções de pagamentos. Pelo app, é possível utilizar o Pix, pagar boletos, comprar cartões pré-pagos de diferentes serviços e solicitar cartão de crédito pré-pago.

2. PagBank

O PagBank, carteira digital do PagSeguro, também inclui uma funcionalidade para aplicar seu dinheiro. O app traz operações em Certificado de Depósito Bancário (CDB), uma aplicação de renda fixa com baixo risco. Em algumas das modalidades, é possível render a 140% do CDI e até 165% a mais em comparação com a poupança.

Aplique seu dinheiro no PagBank para render mais do que a poupança (Captura de tela: André Magalhães)

Os planos de CDB do PagBank incluem opções a partir de aplicação mínima de R$ 1 e carência de um dia, com rendimento a 120% do CDI. Em outros casos, é necessário aplicação mínima a partir de R$ 500, com período de carência de até 365 dias. O rendimento é diário, pode ser acompanhado pelo app, também recebe garantia do FGC e tem limite de aplicação de até R$ 250 mil por CPF.

A conta digital do PagBank também inclui outras funções e vantagens, como cashback em compras, pagamento de compras e Pix ilimitado para diferentes instituições. Para outras aplicações financeiras, o app disponibiliza Fundos de Investimento próprios.

3. Mercado Pago

Além do uso como forma de pagamento no Mercado Livre, o Mercado Pago disponibiliza uma carteira digital com opções de rendimento a 100% do CDI. O saldo é atualizado diariamente, com opção de usar o dinheiro a qualquer momento, e as variações são exibidas na plataforma através de extrato e gráficos.

Carteira digital do Mercado Pago é alternativa para a poupança (Captura de tela: André Magalhães)

Para adicionar fundos à sua carteira, é possível realizar transferências bancárias, gerar boletos ou pagar em casas lotéricas. O seu saldo pode ser usado para pagar contas, adquirir serviços, fazer transferências e realizar recargas de celular.

A conta do Mercado Pago ainda possui funções adicionais, como o Mercado Crédito, para parcelar pagamentos sem cartão de crédito. Há, ainda, uma série de soluções para vendas, indicadas para comerciantes.

4. Neon

Assim como o PagBank, o Neon também oferece operações de renda fixa em CDB. As aplicações são feitas com valor inicial de R$ 10 e podem render até 95% do CDI — uma porcentagem menor do que outros apps de pagamento, mas que ainda possui rendimento maior do que a poupança.

Neon tem duas opções diferentes para fazer investir seu dinheiro (Captura de tela: André Magalhães)

Por outro lado, o Neon chama a atenção por oferecer duas modalidades de investimento: Livre e Objetivo. No modo Livre, você pode adicionar fundos a qualquer momento e manter o dinheiro rendendo sem preocupações. Com o Objetivo, é possível definir uma meta a longo prazo e pagar parcelas diárias ou mensais para programar as suas economias.

Ao manter um investimento por 6 meses no app, a rentabilidade cresce 1% a cada mês, podendo atingir até 101% do CDI. Para fazer uma simulação, clique aqui para acessar a calculadora disponibilizada pela plataforma.

5. Nubank

Bancos digitais também oferecem alternativas que rendem mais do que a poupança. No caso do Nubank, o dinheiro pode ser armazenado na NuConta, com rendimento a 100% do CDI. É uma opção válida para quem deseja utilizar outros recursos presentes nos bancos, como cartões de crédito e opções de empréstimos.

Nubank tem opções para fazer o dinheiro render mais do que a poupança (Captura de tela: André Magalhães)

Há também a opção “Guardar dinheiro”. Essa função separa o dinheiro que deseja guardar como reserva ou qualquer outro planejamento a longo prazo, separado do saldo atual de sua conta. Além do resgate imediato, outras opções de resgate a longo prazo são disponibilizadas, com opções de rendimento acima de 100% do CDI.

Outros bancos digitais populares também oferecem opções de contas com rendimento maior do que a poupança e demais formatos de investimentos. Alguns exemplos são o C6 Bank (Android | iOS), Inter (Android | iOS) e Next (Android | iOS).

Fonte: Mercado PagoNeonNubankPagBank, PicPay

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