Estudo da Visa confirma aumento na demanda por pagamentos mais rápidos
Por Roseli Andrion • Editado por Claudio Yuge |
Com o avanço da tecnologia, os consumidores se tornam cada vez mais exigentes. O estudo Faster Payments Landscape in Latin America, da Visa, aponta que 60% dos consumidores e das pequenas e médias empresas (PMEs) ouvidos na América Latina e no Caribe gostariam de adotar métodos de pagamento mais ágeis.
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Foram entrevistados 2.765 consumidores maiores de 18 anos que receberam algum tipo de pagamento nos últimos 12 meses, bem como 1.069 PMEs que receberam um pagamento nos últimos seis meses e 30 instituições pagadoras que realizam no mínimo 10.000 transações de pagamento ao mês. Entre os entrevistados, 80% consideram que o surgimento de métodos mais rápidos é bastante atraente. Nas PMEs, 52% declaram que provavelmente adotariam meios de pagamentos mais ágeis se tivessem essa opção. Elas avaliam que isso traria melhorias de controle financeiro e de fluxo de caixa.
Muitos consumidores têm a expectativa de que tudo esteja disponível em tempo real e sem inconvenientes. O estudo mostra que o acesso imediato ao dinheiro é o principal motivo (47%) para o desejo de pagamentos mais rápidos. A alta probabilidade de adoção de pagamentos mais rápidos aparece em todos os mercados incluídos na pesquisa: Guatemala (91%), México (69%), Colômbia (63%), Peru (59%), Brasil (58%), Argentina (49%) e Chile (48%).
Pagamentos mais ágeis já não se limitam a transferências de dinheiro entre pessoas. O Earned Wage Access (EWA), por exemplo, dá mais flexibilidade. A Visa nota um interesse crescente em EWA em todo o mundo, o que sinaliza que as companhias já pensam na força de trabalho de forma diferente e reconhecem que os profissionais precisam desse tipo de benefício.
O levantamento indica, ainda, que mais de 30% dos pagamentos salariais nas regiões analisadas são realizados em dinheiro, mas de 80% das pessoas preferem receber de outra forma. Romina Seltzer, vice-presidente sênior de produtos e inovação para a Visa América Latina e Caribe, destaca que esse é o primeiro estudo da Visa sobre o tema na América Latina.
Para ela, os resultados demonstram que o acesso mais rápido ao dinheiro passou a ser fundamental para a manutenção das condições de sobrevivência. "Vemos que a tendência para pagamentos mais rápidos na América Latina tem crescido rapidamente, o que pode ajudar a impulsionar formas mais eficientes, contínuas e digital-first para trabalhadores, empresas e consumidores terem acesso ao dinheiro."
Cenário nas PMEs
Segundo relatos das PMEs, mais da metade dos pagamentos leva mais de 24 horas para chegar ao beneficiário e os internacionais estão entre os mais corriqueiros e problemáticos. Os atrasos nos pagamentos são apontados como o principal desafio.
Para essas empresas, as principais causas de frustração com pagamentos são a velocidade e a disponibilidade de fundos. No ano passado, 45% delas sofreram com a falta de fluxo de caixa. As empresas de médio porte foram as mais afetadas e quase 50% delas recorreram a empréstimos para solucionar falta de liquidez.
Além disso, metade teve problemas de caixa mensalmente durante a pandemia e um terço, uma vez a cada duas semanas. O estudo indica que pagamentos mais rápidos ajudariam mais da metade das PMEs a aumentarem sua resiliência financeira: 41% teriam melhora no fluxo de caixa e 36% poderiam pagar fornecedores de forma mais regular.
Adoção de criptomoedas
Com a popularização das criptomoedas no ecossistema de pagamentos da América Latina, 10% das PMEs passaram a usar carteiras digitais. As líderes na iniciativa são as companhias argentinas. Em seguida, vêm as brasileiras e as colombianas. A maioria das empresas que tem a opção opera no varejo, especialmente em venda de eletrônicos e roupas.
Além disso, companhias que recebem pagamentos internacionais, por exemplo, têm duas vezes mais chance de receber ativos digitais do que as que só recebem pagamentos domésticos. Isso reflete a importância crescente das moedas digitais para transferências de fundos internacionais.
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