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Open Finance: um caminho para pessoas terem mais controle sobre seu dinheiro

Por| 20 de Outubro de 2022 às 10h00

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Marcello Casal Jr/Agência Brasil
Marcello Casal Jr/Agência Brasil

Você já ouviu falar em Open Finance? Em poucas palavras, o sistema lançado recentemente pelo Banco Central do Brasil permite que clientes compartilhem seus dados de uma instituição financeira com outra de forma segura e eficiente.

Essa novidade transcende a mera troca de informações. O novo mecanismo foi desenvolvido para oferecer mais transparência, permitindo que os clientes aproveitem seu histórico para obter as melhores opções entre todas as instituições do sistema — além da possibilidade de acessar mais produtos financeiros de acordo com suas necessidades e comportamentos. O foco na experiência e demandas do cliente também trouxe outras inovações, como a possibilidade de transferir valores via PIX a partir de um aplicativo usando o saldo de outra conta.

Para que toda essa mágica aconteça, a tecnologia tem um papel fundamental na jornada. Afinal, qual é o sentido de ter acesso a uma grande quantidade de dados, mas não ser capaz de processá-los e convertê-los em ativos úteis para os clientes? O Nubank aderiu recentemente ao sistema Open Finance, o que significa que todos os clientes terão gradualmente a opção de compartilhar suas informações financeiras de forma voluntária, também especificando por quanto tempo e o que pode ser acessado. Ao ler esses dados, a instituição pode entender melhor, por exemplo, as necessidades de limite de crédito e os serviços mais populares, insights valiosos para moldar novos produtos centrados em problemas reais.

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Com o objetivo de beneficiar os clientes, a conexão com o sistema Open Finance envolve o desenho de uma série de iniciativas para fornecer uma infraestrutura robusta para coletar e prover dados, e obter e dar consentimento, atendendo às regulamentações e aos mais altos padrões de segurança e usabilidade. Simultaneamente, os dados são distribuídos internamente em tempo real para serem enriquecidos, melhorando a usabilidade como um todo por meio de algoritmos de inteligência artificial.

Parece uma cadeia muito complexa, mas no Nubank, otimizamos nossos esforços usando uma mentalidade de plataformização. Por plataformização, entende-se uma estratégia na qual prioriza-se a construção de estruturas poderosas com diferentes propósitos: desde possibilitar soluções multipaíses até o agrupar características comuns de um domínio específico, como pagamentos. Com essa abordagem, buscamos disponibilizar os dados de forma eficiente e segura para os negócios. Combinado a isso, ser uma instituição nativa da nuvem também nos dá a elasticidade necessária para dimensionar os serviços de acordo com a demanda e o volume de acesso.

Por trás desse fluxo simples de compartilhar seu histórico financeiro, há toneladas de trabalho multidisciplinar desde sua concepção até a operação dos próprios sistemas. Aprendemos muito durante esta jornada do Open Finance. Graças às melhores práticas de engenharia, como extensa documentação, rastreamento e métricas, é possível dimensionar e manter a velocidade necessária.

O que mais nos anima é que estamos apenas no primeiro segundo de uma revolução. O Open Finance acaba de abrir um novo mundo de possibilidades, uma era guiada por dados e 100% focada em entender as dores e sonhos das pessoas, uma combinação perfeita para dar vida a soluções mais precisas.